Kiedy jest potrzebna konsolidacja kredytów?

Ludzie często decydują się na wzięcie kredytu konsolidacyjnego, który jest rozwiązaniem w przypadku posiadania dużej ilości zobowiązań kredytowych. Jeśli mamy dużo rzeczy do spłacania, konsolidacja jest bardzo rozsądnym sposobem na zmniejszenie się kwoty przelewanej na rzecz różnych banków i na zyskanie większej ilości czasu. Po konsolidacji otrzymujemy jedną większą ratę zamiast wielu mniejszych, ale wspólnie składających się na kwotę przewyższającą sumę uzyskaną po skonsolidowaniu. Obciążenia maleją, komfort psychiczny rośnie. Rozwiązanie to jest bardzo wygodne, więc dużo kredytobiorców bez zbędnych wahań decyduje się na skorzystanie z niego. Konsolidacji podlegają różne kredyty, na przykład ten związany z kartą kredytową, liczne kredyty ratalne, mieszkaniowe, samochodowe itd. Kredyt konsolidacyjny szczególnie cenią sobie osoby, które spłacają w miesiącu wiele różnych opłat i zależy im na możliwości zaoszczędzenia.

Hipoteczny kredyt konsolidacyjny czy kredyt bez hipoteki?

Kredyt konsolidacyjny może zostać przyznany w formie gotówkowej bądź jako hipoteczny. W tym drugim przypadku zabezpieczeniem dla banku jest hipoteka, którą ustalamy na wybranej nieruchomości. Istnieje możliwość zastawienia w ten sposób nieruchomości własnej, na którą posiadamy prawa własności i wszystkie niezbędne dokumenty, a czasami także nieruchomości, której właścicielem jest ktoś inny. Hipoteka wpływa na bezpieczeństwo kredytu i umożliwia wiele korzyści, o których warto pamiętać podczas dokonywania wyboru.

Dzięki wzięciu kredytu konsolidacyjnego z zabezpieczeniem hipotecznym jesteśmy dla banku naprawdę godni zaufania. Z tego biorą się długie okresy spłacania, sięgające trzydziestu – czterdziestu lat. Niższe są też odsetki, które powiększają wartość każdej raty.

Z kredytów konsolidacyjnych tego rodzaju korzystają często ludzie o mniejszej zasobności finansowej, za to z lokatą w nieruchomościach. Nie są w stanie spłacać wielu kredytów jednocześnie, decydują się więc na konsolidację. Zyskują wtedy lepsze możliwości, niż w przypadku wzięcia kredytu gotówkowego w tej samej opcji.

W większości przypadków kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem hipotecznym przypomina zwykłą pożyczkę hipoteczną i ma podobne zasady. Jego zabezpieczeniem jest oczywiście nieruchomość, którą jednak możemy posiadać albo nie. Dopuszczalne jest wskazanie nieruchomości, która ma innego właściciela bądź nieruchomości dopiero nabywanej. Przydaje się także większa zdolność kredytowa. Zabezpieczenie w postaci nieruchomości może dzięki temu sięgać nawet 100% w przypadku niektórych banków, choć najczęściej spotkamy się z wartościami mniejszymi, około 60% wartości zastawianej nieruchomości. Inna osoba, której nieruchomość chcemy zastawić, wyraża na to zgodę – jest to oczywisty i obowiązkowy warunek.

Kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem hipotecznym jest trudniej uzyskać niż kredyt bez hipoteki, trzeba tylko pamiętać, by nie spodziewać się automatycznego rozwiązania wszystkich trudności finansowych. Zadłużenie stale występuje, jest tylko mniej odczuwalne w skali miesiąca i roku.

Nazwa banku

Kwota kredytu

Okres kredytowania

Alior Bank

100% wartości nieruchomości dla konsolidacji, 70% wartości nieruchomości dla celu dowolnego.

50 lat

Allianz Bank

50% wartości nieruchomości

20 lat

BGŻ

55% wartości nieruchomości na okres od 1 do 5 lat.

50% wartości nieruchomości na okres powyżej 5 lat.

15 lat

BNP Paribas Fortis

70% wartości nieruchomości

20 lat

BOŚ

70% wartości nieruchomości

35 lat

BZ WBK

60% wartości nieruchomości

20 lat

Citi Handlowy

60-70% wartości nieruchomości, zależnie od dochodów

20 lat

Deutsche Bank

60% wartości nieruchomości

15 – 20 lat, zależnie od dochodów

DnB Nord

70% wartości zabezpieczenia

25 lat

Eurobank

70% wartości nieruchomości

20 lat

ING

80% wartości nieruchomości

25 lat

Kredyt Bank

50% wartości nieruchomości

15 lat

Lukas Bank

70% wartości nieruchomości

25 lat

mBank

50% wartości nieruchomości

30 lat

Millenium

70% wartości nieruchomości, 50% wartości nieruchomości, jeśli zabezpieczamy się na działce budowlanej.

25 lat

MultiBank

Do 100% wartości nieruchomości

30 lat

Nordea

60% wartości nieruchomości

30 lat

Pekao

Do 100% wartości nieruchomości

6 lat

PKO BP

60% wartości nieruchomości

20 lat

Polbank

70% wartości nieruchomości

25 lat

Raiffeisen

60% wartości nieruchomości, 50% wartości nieruchomości, jeśli zabezpieczamy się na działce niezabudowanej

20 lat